选保险之前你要知道哪些

　　一、选购保险前的注意事项：

　　1、最理想是找一个绝对可靠的代理人，但对大多数客户来说是奢求，一大帮，找谁?但选择好的产品，只要比较一下，易如反掌，可操作性强。

　　2、人品第一，否则越专业越会忽悠;不要轻信所谓权威人士，在他们眼里，保险似乎是少数人的专利，只不过是故弄玄虚。

　　3、自己整明白最重要：其实保险很简单，只要明白“保费、保额、保障”三个名词以及相互之间关系，就能看懂所有险种介绍;就能分辨代理人给你推荐的方案;甚至可以根据实际经济情况，区分轻重缓急，自己设计方案，通过保险来消除某些担忧或达成某种愿望。

　　4、虽然不少保险公司险种相近，但费率与赔付方式相差较大;或费率相同、保险利益不同，所以要货比三家。

　　5、保险的本质是保障，切勿片面追求分红等不确定的投资收益。

　　6、社保是基础，商业保险补充目前社保的不足，不能替代社保。

　　二、保险的真实功用：一般认为，保险可以化解收入风险(因不测造成家庭或本人后半生的生活困难)、健康风险(因重大疾病或意外造成无力支付巨额医疗费用)、教育风险、养老风险、理财风险(不懂理财造成资产贬值)，遗憾的是，实际操作中，教育险、养老险、理财险要么收益不佳(不如银行5年期定期存款收益)，要么不确定(万能险的中、高档收益演示)，短期甚至亏损(如有些投连险)，真正能立杆见影化解收入、健康风险的只有保障型险种(如重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等);其实年龄只要不是很大，几百元就可以买到10万保额到几十万保额的重疾险、定期寿险，意外险更便宜，而且不分年龄;但很多公司为了追求保费收入，没有单独的重疾、意外、医疗、定期寿险，而是把它们作为附加险捆绑在动辄6000元的万能险、上万元的投连险、以及终身寿险上，致使保险公司代理人不得不极力鼓吹保费投入要占家庭年收入的10%~15%，吓得很多人不敢买保险。

　　三、基本保障、家庭总保额与各自保额的确定

　　1、基本保障包括：寿险+意外险+重大疾病险，养老险、教育险属于理财险种，且保额较低，不计入总保额;

　　2、家庭总保额的确定：房贷等负债+20年的家庭开销—存款(包括股票、基金)后，夫妻根据收入分摊;

　　3、重疾险每人20万~30万，定期寿险必须覆盖房贷，如经常出差、有自驾车的意外险保额不能太低。

　　四、买保险，是通过保险公司，还是保险经纪好?

　　1、一家公司一般二三十种产品，有规模的经纪公司至少代理十几家保险公司，几百种可选择，对客户更有利。打个比方：如同大超市与专卖店的区别。

　　2、经纪人可以站在客户立场，帮您足不出户在十几家公司的拳头产品中挑选出最适合您及家人且最具性价比的保险产品;代理人只能推荐自家产品，无论合适与否。

　　3、经纪人模式在港、台与其他国家都是保险业的主要模式，未来也将是大陆的主要模式。