如何申请个人住房公积金装修贷款 装修必知(2)

　　第四步：担保

　　1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证;

　　2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证;

　　3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。

　　第五步：银行放款

　　借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。

　　第六步：还款

　　借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。

　　还款方式

　　贷款的偿还

　　借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：

　　1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：

　　每月偿还本息金额=[月利率× (1+月利率)还款月数]/[(1+月利率)还款月数—1]×贷款本金

　　2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：

　　每月还款额 = 贷款本金/贷款总期数 +(本金—累计已还本金)×月利率

　　关于提前还款

　　借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。

　　借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前10天通知贷款银行，办理还款手续。

　　还款方式

　　1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。

　　2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。

　　贷款担保

　　借款人可选择以下担保形式：

　　(一)用所购自住住房、具有完全产权的自有住房或第三人住房进行抵押;

　　(二)用国债、银行定期存单等有价证券进行质押;

　　(三)用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。

　　抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。 关于用住房公积金还款

　　借款人可以于每年年末提取一次本人(及配偶)住房公积金帐户内的资金用于偿还住房公积金贷款。

　　特点

　　一是贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。

　　1—5年期公积金贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%;银行贷款利率为：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公积金贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%;银行贷款利率为：月利率4.2‰，年利率5.04%。

　　二是保险费低。投保额低：公积金贷款按贷款额投保，银行贷款按购房款全额投保;保险费率低：公积金贷款保险费率为：1-10年，0.5‰;11-20年，0.4‰。其计算公式：保险费 = 贷款本金×费率×贷款年限。

　　三是公证费低。公积金贷款每笔只收费80元。

　　四是工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。

　　五是公积金贷款无律师费或代理费。