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在银行买理财有风险吗 银行买理财有哪些风险

[作者:shenghui02]
2018-08-24 17:39

  理财是当下许多人都在做的一件事,而理财的方式也有多种,其中在银行购买理财是大家使用的较多的一类,而购买理财都是有一定风险的,那么在银行买理财有风险吗,银行买理财有哪些风险呢,下面就一起来看看吧。

  在银行买理财有风险吗

  银行渠道的理财产品风险和产品的类型有关,不同的产品风险不一样。

  1、银行人民币保本理财,此类产品无本金亏损风险,收益略高于银行同期利率。

  2、银行非保本人民币理财,与保本型类似,一般收益略高于保本型,风险程度极低(很少有亏本金的)。

  3、银行短期分红型保险,满期无本金亏损风险,风险点在于银行误导销售,收益一般类似于同期定期存款,大部分收益不如银行其他理财产品,个别产品收益低于银行同期存款。

  4、银行万能型保险,一般在第二个保单年度后支取不扣费用,收益普遍高于同期两年期定期存款,灵活性在满一年或两年后高于银行与其他理财产品。(只针对无初始费用的银保万能险)

在银行买理财有风险吗 银行买理财有哪些风险
在银行买理财有风险吗 银行买理财有哪些风险(图片来源:摄图网)

  银行理财风险的等级:

  由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级:

  1、R1(谨慎型)该级别理财产品保本保收益,风险很低。

  2、R2(稳健型)该级别理财产品不保本,风险相对较小。

  3、R3(平衡型)该级别理财产品不保本,风险适中。

  4、R4(进取型)该级别理财产品不保本,风险较大。

  5、R5(激进型)该级别理财产品不保本,风险极大。

  银行买理财有哪些风险

  一、本金风险

  本金风险包括两种,一种是被骗了钱直接打水漂,另一种是本金出现了部分亏损。

  第一种情况不会发生在银行理财身上,但是投资者在买银行理财的过程中有可能会发生。比方说你去银行网点买理财产品,你以为自己买的是银行理财,钱也进到银行的账户中了,但实际上是银行内部员工和外部不法分子勾结,把钱挪用到其它地方了,如果跑路了或是钱被挥霍一空,投资者损失就大了。

  这种情况一般不会发生在银行柜台,在贵宾室等单间里比较容易发生。不过这种情况大家不用太担心,只要你是通过银行正规渠道,在银行柜台或是正规的理财区域购买,极少会发生。但如果真有银行工作人员把你请到一个神秘的单间之中,而且没有监控没有其他工作人员,那你就要小心了。

  第二种情况发生的概率要大很多,包含的情形也比较多,最常见的就是你以为自己买的是银行自营理财,但其实买的是银行代销理财,比如基金,尤其是风险偏高的股票基金和指数基金,行情不好的情况下亏损很正常,比如2016年这两类基金跌幅都在10%左右。基金是可以投向股市等高风险领域的,但是面向普通投资者发售的银行理财不可以投向股市,资金大多流向债券市场,只有面向高净值或私银客户的银行理财资金才允许投资证券市场。

  银行自营的理财本金会亏损吗?有可能,但是可能性极低,大概万分之一吧,融360监测的数据中基本没发现这种情况。银行理财本金亏损更可能发生在风险等级在R3或以上级别的产品上,不过有些产品不披露到期收益率所以有时会监测不到。如果投资者购买的是风险等级为1级或2级的理财产品,本金亏损的概率几乎为零,风险等级为2级的理财产品说是不保本,但目前乃至未来较长一段时间银行理财都会是刚性兑付,所以本金风险极低。

在银行买理财有风险吗 银行买理财有哪些风险
在银行买理财有风险吗 银行买理财有哪些风险(图片来源:摄图网)

  二、收益风险

  买银行理财没有拿到预期收益的情况还是相对常见的,但是与其它理财产品相比概率也不高,这里要区分结构性理财和非结构性理财。

  结构性理财挂钩股指、股票、黄金、汇率等衍生金融资产,收益率是浮动的,达到预期最高收益率的概率比较低。融360近期监测的数据显示,结构性理财产品达不到预期最高收益率的概率为30%左右,其中预期收益率越高达标率就越低,预期最高收益率超过5%的结构性理财收益未达标率高达70%左右。

  非结构性理财的收益未达标率大致在5%-6%之间,即使没有达到预期收益率,大部分非结构性理财的实际收益率与预期收益率差别也不会太大,比如预期收益率是4.8%,实际到期收益率是4.65%,虽然收益没有达标,但是差距很小,而且这种情况并不常见。

  大家买理财产品没达到预期收益最常见的是买成了保险或是基金。银行员工为了拿高额佣金,往往会积极向大家推荐代销的保险理财或是基金,买保险理财的时候会跟你说多么安全收益率多么高,但实际上经常达不到银行员工承诺的收益,有时甚至连存款利率都达不到,买基金的时候会跟你吹嘘产品的高收益和稳定性,但实际上基金的风险太大,有可能会获取高收益,有可能收益会很低,有可能会亏损。

  以上就是关于在银行买理财有风险吗,银行买理财有哪些风险的介绍,希望对大家有帮助。

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